Новая экономическая реальность стала вызовом, на который Сбербанк ответил новыми возможностями и сервисами для бизнеса
По итогам 2020 года клиентами Самарского отделения Сбербанка стали более чем 10 тысяч новых корпоративных клиентов, из которых наибольшая часть – представители сегмента «малый и микробизнес». О роли банковского сектора в развитии малого бизнеса в новых экономических условиях «Первому» рассказал управляющий Самарским отделением Сбербанка Сергей Тютин.
Оксана ФЕДОРОВА, Дмитрий Недыхалов (фото)
Как Сбербанк помогает предпринимателям?
Сбербанк выступает одним из основных участников всех ключевых государственных антикризисных программ, направленных на поддержку бизнес-сообщества. Многие из них дополнены собственными предложениями банка, что позволяет нам гибко подходить к потребностям клиентов. За 2020 год Самарское отделение Сбербанка увеличило кредитный портфель предприятий малого и среднего бизнеса региона на 2,2 млрд руб., выдало более 2,4 тыс. кредитов. Во многом прирост обеспечен благодаря реализации государственных мер поддержки.
Какие программы господдержки стали наиболее популярными среди корпоративных клиентов Сбербанка?
Одна из государственных программ 2020 года, в которой участвовал Сбербанк, –кредиты под 0% на зарплату. Эти кредиты предназначены для малого и микробизнеса и были предоставлены клиентам отраслей, пострадавших от распространения коронавируса. Но самой популярной стала другая госпрограмма – кредит под 2%. Это даже нельзя в полной степени назвать кредитом, это именно государственная поддержка для рестарта и запуска деятельности после пандемии. Программа стала своевременной и очень важной мерой поддержки предпринимателей в нашей стране. Она помогла бизнесу продолжить деятельность и сберечь персонал. По нашим оценкам, благодаря программе мы помогли сохранить около трех миллионов рабочих мест в стране.
Кстати, в начале апреля мы списали кредиты, выданные заемщикам банка по льготной госпрограмме финансирования предприятий из пострадавших отраслей под 2%. Задолженность была списана полностью почти у 140 тысяч российских компаний. Также почти у 3000 предприятий кредиты были списаны на 50%.
Подчеркну – сегодня малому и среднему предпринимательству жизненно необходима поддержка. Количество активных корпоративных клиентов Сбера выросло почти на 200 тыс. за год и превысило 2,7 млн предприятий, которые составляют основу экономики страны. Наш приоритет – помогать компаниям не только оставаться на плаву, но и расти, что мы и продолжаем делать, не останавливая кредитование малого бизнеса в регионе. На начало апреля 2021 года кредитный портфель предприятий малого и среднего бизнеса в Самарском отделении Сбербанка составляет около 8 млрд руб., а это на 30% выше, чем за аналогичный период 2020 года.
Обращались ли представители малого бизнеса региона за реструктуризацией уже существующей задолженности?
Да, мы принимали и активно отрабатывали поступающие заявки. За 2020 год Самарским отделением Сбербанка удовлетворено свыше 700 заявок на сумму более 1,3 млрд руб. на реструктуризацию задолженности малого и микробизнеса, соответствующего перечню пострадавших отраслей.
Может ли сегодня малый бизнес получить поддержку от банка?
В марте 2021 года Сбербанк включился в реализацию новой льготной государственной программы кредитования под 3% для предприятий из наиболее пострадавших от коронавируса отраслей. Кстати, в Самарском отделении Сбербанка уже заключено около 97 кредитных договоров на общую сумму свыше 342 млн рублей, остальные заявки пока на стадии рассмотрения. Заемщиками могут быть юридические лица и индивидуальные предприниматели, работающие в наименее восстановившихся отраслях российской экономики. Согласно условиям кредитования, в течение первого полугодия заемщик не будет выплачивать основной долг и проценты по кредиту, а во втором полугодии это можно будет делать равными долями ежемесячно.
Заключение кредитных договоров по новой программе доступно до 1 июля 2021 года включительно, в соответствии с постановлением правительства РФ, поэтому у бизнеса еще есть возможность стать участником программы.
От чего зависит размер льготного кредита под 3%?
От количества сотрудников предприятия. Максимальная сумма кредита – 500 млн рублей, срок – до 12 месяцев. Эта программа стала продолжением антикризисных мер, принятых государством для поддержки предпринимателей в связи с пандемией коронавирусной инфекции. Кредит можно потратить на развитие и поддержание бизнеса, в том числе на выплату зарплаты работникам. Если заемщик выполнил условия договора по сохранению занятости, то кредит полностью или частично списывается.
Можно ли уже сейчас говорить о результатах господдержки?
С уверенностью можно сказать, что программа поддержки бизнеса по итогам 2020 года сработала отлично, и к новой программе с господдержкой под 3% мы также наблюдаем высокий интерес. Надеемся, что наша работа внесет весомый вклад в восстановление экономики региона и сохранение рабочих мест в Самарской области, а также поможет предпринимателям быстрее преодолеть последствия пандемии.
Как клиент может выбрать наиболее подходящую для него программу господдержки?
Сбер предложил своим клиентам-предпринимателям инновационный сервис – конструктор госпрограмм, доступный на сайте Сбербанка и в интернет-банке СберБизнес. Теперь владельцы бизнеса могут пройти первичную онлайн-проверку на соответствие трем самым популярным государственным программам льготного кредитования (программа стимулирования МСП, программа Минэкономразвития по поддержке субъектов МСП в приоритетных отраслях экономики, кредит для сельхозтоваропроизводителей), подать заявку на кредит и получить консультацию, заказав звонок из Центра корпоративных решений Сбера.
С помощью конструктора, запущенного в пилотном режиме с 1 февраля, около 9,5 тыс. предпринимателей страны подали заявки на кредит. Более 300 сделок на сумму свыше 5 млрд рублей уже реализовано. Сейчас Сбер дополняет сервис новыми федеральными и региональными программами и улучшает клиентский путь.
Кстати, Сбер первым из российских банков системно подошел к решению задачи по созданию навигатора госпрограмм для бизнеса. Наш конструктор поможет предпринимателям выбрать подходящую программу, при необходимости получить дополнительную консультацию и подать заявку на льготный кредит – и все это в режиме одного окна и, разумеется, целиком и полностью онлайн, без визитов в банк.
Что, на ваш взгляд, сыграло важную роль в поддержке бизнеса в условиях пандемии COVID-19?
Большую роль сыграли процессы цифровизации, которые в Сбербанке были запущены задолго до пандемии. Новая экономическая реальность стала вызовом, на который Сбербанк ответил новыми возможностями и сервисами. Большинство процессов, в том числе по мерам господдержки, мы реализовали онлайн. У нас большой опыт внедрения высокотехнологичных решений – сегодня получить услуги в Сбербанке можно быстро, удобно и, главное, безопасно. Мы постоянно совершенствуем банковские цифровые сервисы.
Сбербанк также уделяет особое внимание максимально простым и экономичным решениям для организации бизнес-процессов. Благодаря услуге «Регистрация бизнеса и дистанционное открытие счета», запущенной Сбером и его дочерней компанией «Деловая среда», клиенты банка – ИП или ООО с единственным учредителем – могут бесплатно зарегистрировать свой бизнес в Сбербанк Онлайн или в офисах банка за один визит. Главный плюс – скорость, комфорт и экономия средств во время процедуры регистрации. Сервис позволяет избавить предпринимателей от необходимости уплаты госпошлины, от поездок по инстанциям и затрат на нотариуса. Подчеркну, для клиентов Сбербанка сервис регистрации бизнеса работает бесплатно.
Как клиент может получить такую услугу?
Своим клиентам Сбер предлагает максимум возможностей для регистрации бизнеса без изматывающей беготни и бумажной волокиты. Зарегистрировать ИП и ООО можно прямо из дома, бесплатно и без уплаты госпошлины. Для этого понадобятся только учетная запись в Сбербанк Онлайн и смартфон. Мобильное приложение работает на устройствах как с оперативной системой Android, так и с iOS.
Также получить услугу можно и в офисах Сбербанка по обслуживанию корпоративных клиентов. Чтобы воспользоваться сервисом, клиенту нужно иметь при себе общероссийский паспорт, данные СНИЛС, смартфон и быть клиентом Сбербанка в качестве физического лица – иметь банковскую карту Сбербанка. И даже в этом случае в офисе банка достаточно побывать всего один раз, чтобы подать и отправить документы в электронном виде в налоговую службу. Открытие счета осуществляется дистанционно, без повторного визита предпринимателя в банк.
Пользуется ли спросом эта услуга?
Да, в Самарской области предприниматели все чаще предпочитают регистрировать бизнес в режиме онлайн. В 2020 году с помощью сервиса Сбербанка «Регистрация бизнеса и дистанционное открытие счета» в Самарском отделении Сбербанка зарегистрировалось более чем 2 тыс. предпринимателей, что примерно в 2,5 раза больше, чем в 2019 году. На протяжении 2020 года доля регистраций, проведенных через сервис, выросла до 15,44%. А с начала 2021 года предложение успели оценить еще 620 предпринимателей Самарской области – клиентов Самарского отделения Сбербанка. Кстати, если говорить о приятных бонусах, то в рамках этой услуги после открытия счета клиент получает некоторые привилегии от партнеров Сбера, например, месяц рекламы в подарок от 2GIS. Также «Регистрация бизнеса и дистанционное открытие счета» – один из сервисов, который предоставляется предпринимателям в рамках комплексной программы – «Бизнес-старт».
Что это за программа?
«Бизнес-старт» – это проект для начинающих предпринимателей, у которых есть возможность усилить позиции бизнеса еще на старте. По сути, это набор сервисов Сбербанка и услуг экосистемы Сбера, которые помогают начинающим предпринимателям в становлении бизнеса. Пакетное решение «Бизнес-старт» закрывает множество организационных вопросов, встающих перед любым предпринимателем.
Также уточню, что в состав «Бизнес-старта» входят пакеты услуг расчетно-кассового обслуживания, бесплатное подключение эквайринга, юридическая поддержка, удобная бухгалтерия и поиск сотрудников. Сбербанк предлагает клиентам большой спектр услуг и помогает в ведении бизнеса с момента его регистрации и на всех этапах деятельности предприятия, включая дальнейшее кредитование.
Насколько просто малому бизнесу получить кредит в Сбербанке?
Наша задача – создать комфортные условия для работы малого и среднего предпринимательства, стать полноценным партнером и помощником региональному бизнесу. Буквально недавно Сбер начал выдавать кредиты малому бизнесу онлайн по выходным и праздничным дням. Нецелевой кредит до 5 млн рублей без залога и поручительства в режиме 24/7 могут получить ИП и ООО с одним собственником – генеральным директором.
Раньше одобрение и выдача кредита занимали более четырех часов, а если заявка была подана в субботу или воскресенье, то деньги зачислялись на счет только в понедельник. Сейчас процедура выдачи после одобрения занимает от двух минут как в будний, так и в выходной день. Кредит можно оформить в веб-версии и мобильном приложении «СберБизнес» для предпринимателей.
Если продолжать тему новшеств, то также отмечу, что индивидуальные предприниматели могут получить в мобильном приложении «СберБизнес» еще и смарт-кредит. Весь процесс – от подачи заявки до зачисления денег на счет – занимает также всего несколько минут, происходит полностью онлайн, не требует оформления бумажных документов и посещения офиса кредитного учреждения.
Расскажите подробнее, что такое «смарт-кредит».
«Смарт-кредит» – это продукт для малого и микробизнеса на основе интеллектуальной модели анализа данных о клиентах. Параметры кредита рассчитываются индивидуально, максимальная сумма – до 10 млн рублей, максимальный срок кредитования – четыре года. Кредитные средства можно направить на покупку товаров или оплату услуг, приобретение транспорта, оборудования, недвижимости и другие цели бизнеса. Услуга уже доступна примерно 600 тысячам индивидуальных предпринимателей в России. До конца 2021 года банк планирует запустить аналогичный сервис и для обществ с ограниченной ответственностью.
Но не нужно забывать, что есть еще один удобный инструмент – кредитные бизнес-карты. Сейчас предприниматели могут получить беспроцентный кредит на 100 дней по бизнес-карте Сбербанка. С 5 апреля Сбер запустил акцию «Кредитная бизнес-карта в подарок». До 30 сентября 2021 года предприниматели могут оформить кредитную бизнес-карту на специальных условиях. В рамках акции стандартный льготный период – время с момента совершения покупки, в течение которого не взимается процентная ставка, – будет увеличен с 50 до 100 дней. При этом обслуживание карты, которое обычно стоит несколько тысяч рублей в год, по акции будет бесплатным на весь срок действия договора. Кроме того, на карту начисляется кешбэк за покупки. Оформить кредитную бизнес-карту можно на сайте банка или в интернет-банке «СберБизнес».
Сегодня Сбер предлагает широкий выбор бизнес-карт с поддержкой разных платежных систем (Visa и Mastercard), в том числе и дебетовые. Любому клиенту мы поможем найти для себя идеальный продукт. Кстати, приятным бонусом для владельцев некоторых дебетовых бизнес-карт будут скидки, акции и предложения от партнеров банка.
А в чем преимущество дебетовых бизнес-карт?
Такие корпоративные карты позволяют ускорить многие бизнес-процессы, к примеру, отправку в командировку сотрудников, приобретение расходных материалов в офис, расчеты с партнерами. Еще один плюс – снижение нагрузки на бухгалтерию. Контролировать и учитывать безналичные операции гораздо проще, чем при использовании наличных. Бизнес-карта – это банковская карта, которая привязывается к расчетному счету ИП или юридического лица. С ее помощью можно оплачивать покупки в Интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах, оплачивать представительские, хозяйственные и другие расходы компании, а также иметь круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете, кредитному лимиту до одного миллиона рублей, пользоваться специальными предложениями банка, получать кешбэк и участвовать в акциях от партнеров, как я уже и говорил ранее.
При этом осуществление расходов может не замыкаться только на владельцах компании. Бизнес-карту могут использовать не только руководители, но и другие сотрудники организации. К одному корпоративному расчетному счету можно привязать несколько карт, так предприниматель может делегировать часть задач своим подчиненным, полностью контролируя весь процесс.
Такая бизнес-карта уже есть в активе ваших клиентов?
Да, только за 2020 год дебетовую бизнес-карту в Самарском отделении Сбербанка оформило более 6 тыс. представителей малого бизнеса региона. И еще более 2 тыс. – с начала 2021 года. Кстати, доля клиентов малого бизнеса, которые оформляют в Самарском отделении Сбербанка бизнес-карту с вводом новых пакетов услуг, составляет 50%.
Планирует ли Сбербанк и дальше активно поддерживать бизнес в регионе?
Безусловно – да. Наш принцип – выстраивание долгосрочных партнерских отношений. А чтобы бизнес наших клиентов развивался успешно и динамично, мы активно внедряем в работу разнообразные сервисы и продукты экосистемы Сбера. Пандемия стала вызовом, на который Сбер нашел адекватные, эффективные решения. Таким образом, мы активно стараемся помочь бизнесу в меняющихся реалиях и предлагаем ему новые возможности и ресурсы для развития в будущем.